你不可不知的網路借錢秘訣

鄉民中心／鍾惠宇報導

在哪裡定居、生活對每個人而言都是重大的抉擇。昨（23）日有網友在PTT好奇發問，「你住過最不想久住的縣市，想馬上搬離的地方是哪個縣市呢？為何？」

▲網友討論最不想久待的縣市。（圖／記者陳韋帆攝影）

網友紛紛推自己心中的第一名，「基隆市區光經過就覺得煩悶了，要住那邊不可能」、「彰化，空污嚴重，房價跟臺中一樣有病」、「中壢，整天下雨、一堆外勞 住久了會得憂鬱症」、「新竹，風大、食物難吃、物價高昂」、「台南，道路規劃和三寶超乎想像」、「高雄，空氣、水、環境都很差」、「北部都是吧，太常下雨，喜歡陽光的中南部」。

而最多人點名的地方就是雙北市，「雙北，到哪裡都很擠」、「臺北，不喜歡久住」、「台北。太擠又一直下雨」、「雙北啊！天氣差超扣分」、「討厭台北，一下悶一下下雨」、「台北市，沒生活品質，房租房價高，老公寓多」、「台北人太多，工作還行，想要住一輩子還是算了吧」、「新北，下雨濕冷、沒有可以正常行走的騎樓與人行道，路上公車、計程車、機車互尬，愛爭的老人與愛吵的屁孩超多」。

現金週轉 啟動和管理 貸款和贈款 合同 信用瑕疵貸款 學習中心 本地援助 關於SBA SBA貸款計劃 貸款申請表 災害貸款 1 2 3 貸款和贈款 視頻：SBA貸款說明 與SBA貸款人聯繫 博客的融資 你在信用瑕疵貸款這裡 SBA.gov ? 貸款和贈款 ? 看什麼SBA信息 ?SBA貸款項目 LINC工具 LINC 連接與潛在的貸款人SBA根據您的業務需求。 了解更多 申請 災害貸款 了解更多 SBA貸款計劃 SBA為非常具體信用瑕疵貸款的目的提供各種貸款計劃。花一些時間學習本節中描述的程序，看看你是否有資格參加。 小企業貸款：SBA優惠貸款 SBA優勢貸款包括對有特殊要求的企業的財務幫助。 微貸計劃 SBA的小額貸款計劃為小企業關注的問題和某些信用瑕疵貸款類型的非營利性托兒中心提供小額短期貸款。 房地產與設備貸款：SBA成長 SBA地點 SBA團隊 關於SBA.gov 信用瑕疵貸款 網站地圖 隱私政策 鏈接策略 輔助信用瑕疵貸款功能 免責聲明 社交媒體 數據存儲 SBA信息 信息自由法 無恐懼法 報告欺信用瑕疵貸款詐，浪費和濫用 倡議 平原語言 SBA性能信用瑕疵貸款 策略計劃 性能，預算和財務 公開信用瑕疵貸款政府 政策法規 消除欺詐，浪費和濫用 宣傳和監督 督察長 宣傳信用瑕疵貸款 聽證和上訴 監察員 工具和特點 在線培訓 創建業務計劃 查找活動 符合政府合同 信用瑕疵貸款 退伍軍人福利管理 ? 房屋貸款 ?貸款人 家庭貸款 貸款人 信用瑕疵貸款 貸款人的個人或實體（私營部門或政府）源於，握住，服務，資金，買賣或信用瑕疵貸款者以其他方式轉讓被擔保的貸款退伍軍人事務部。以下鏈接作為VA貸款人的資源提供。 貸款人資源 貸款人事先批准貸款處理信用瑕疵貸款的快速參考說明 貸款人的公寓批准快速參考文件 正確的COE信用瑕疵貸款快速參考 LGY新聞稿 貸款貸款額報表 貸款人資格證書（COE）教程 貸款人/服務機構管理用戶指南信用瑕疵貸款 公告 貸款手冊 利益相關者視頻 行業合作夥伴和計劃信用瑕疵貸款參與者的培訓廣播 區域貸款中心 VA貸款擔保通函 VA貸款資格 VA貸款限額信用瑕疵貸款 國家費用和收費偏差 退伍軍人信息門戶聯邦貿易委員會 消費者信息 西班牙語 搜索表單信用瑕疵貸款 搜索 Search 搜索 貨幣和 信貸 住宅與信用瑕疵貸款 抵押貸款 家庭貸款 家庭改善 在家節省能源 租賃和時代 健康與 健身 工作與 賺錢 隱私，身份和 網上交易安全 博客 視頻和 多媒體 詐騙警報 Vea estapaginaenespanol 反向抵押貸款 相關產品 信用瑕疵貸款 如何提交投訴信用瑕疵貸款 家庭權益貸款和信用額度 使用您的家作為抵押品 如果你是62歲或以上 - 想要錢還清你的抵押貸款，補充你的收入，或支付醫療費用 - 你可以考慮一個反向抵押貸款。它允許您將您家中的部分股權轉換為現金，而無需出售您的家或支付額外的每月賬單。但花時間：逆按揭可能很複雜，可能不適合你。逆向抵押可以用盡您家的資產，這意味著您和您的繼承人的資產減少。如果你決定尋找一個，審查不同類型的反向抵押貸款和比較店在你決定一個特定的公司。 請繼續閱讀，了解更多關於如何反向抵押貸款工作信用瑕疵貸款，符合反向抵押貸款，獲得最好的交易，以及如何報告您可能看到的任何欺詐。 反向抵押貸款如何工作信用瑕疵貸款？ 反向抵押貸款的類型 購買逆按揭 警惕反向抵押的銷售額 您的取消權利 報告可能的欺詐 反向抵押貸款如何工作？ 當你有一個定期的抵押貸款，你每月信用瑕疵貸款支付貸款人來買你的家一段時間。在反向抵押貸款，你在其中貸款人支付的貸款你。反向抵押貸款在您家中的一部分股權，並將其轉換為對您的支付 - 一種預付款您的本國股權。你得到的錢通常是免稅的。一般來說，只要你住在家裡，你就不需要付錢。當你死了，賣你的家，或搬出，你，你的配偶，或你的財產將償還貸款。有時候，這意味著賣房子得到錢來償還貸款。 有三種反向抵押：單一目的的反向抵押 - 由一些州和地方政府機構提供，以及非營利性; 私人貸款; 和聯邦保險的反向抵押貸款，也稱為本地股權轉換抵押貸款（HECM）。 如果你得到任何類型的逆按揭貸款，你得到一信用瑕疵貸款個貸款，借款在你的房子的股權。你把標題保留在你的家。但是，不是每月支付按揭付款，而是獲得部分房屋資產的預付款。你得到的錢通常不徵稅，一般不會影響你的社會保障或醫療保險福利。當最後一個存活的借款人死亡，賣房子，或不再作為主要居住地居住在家中時，貸款必須償還。在某些情況下，非借款配偶可能能夠留在家中。這裡有一些需要考慮的反向抵押： 還有費和其他費用。反向抵押貸款人通常收取發放費和其他結算成本，以及抵押貸款期限內的服務費。有些人還收取抵押保險費（聯邦保險HECM）。 你欠更多的信用瑕疵貸款隨著時間的推移。當你通過你的逆按揭獲得錢，利息被添加到你每信用瑕疵貸款個月欠你的餘額。這意味著你的貸款增加，因為你的貸款利息隨著時間的增加。 息可能隨時間改變。大多數反向抵押貸款具有可變利率，它與財務指數掛鉤並隨市場變化。可變利率貸款往往給你更多的選擇，如何你通過反向抵押你的錢。一些反向抵押貸款 - 大多是HECMs - 提供固定利率，但他們往往要求您在結束時將您的貸款作為一筆總額。通常，你可以藉貸的總額小於你可以得到的可變利率貸款。 利息不扣稅，每年。信用瑕疵貸款反向抵押貸款的利息不能從所得稅申報表中扣除 - 直到貸款部分或全額償還。 你必須支付與您家的其他費用。在反向抵押貸款，你信用瑕疵貸款留你的房子的標題。這意味著你負責財產稅，保險，公用事業，燃料，維護和其他費用。而且，如果你不支付你的財產稅，保持房主的保險，或保持你的家，貸款人可能會要求你償還你的貸款。當您申請按揭時，需要進行財務評估。因此，您的貸款人可能需要一個“預留”金額在貸款期間支付您的稅和保險。“預留”減少了您可以在付款中獲得的資金。你仍然負責維護你的家。 你的配偶會怎麼樣？使用HECM貸款，如果您簽署了貸款文書工作，而您的配偶沒有，在某些情況下，您的配偶可能繼續住在家中，即使在您死亡後，如果他或她繳納稅款和保險，並繼續維持財產。但是你的配偶將停止從HECM獲得錢，因為他或她不是貸款協議的一部分。 你能給你的繼承人留下什麼？逆向抵押可能會耗盡您家的資產，這意味著您和您的繼承人的資產減少。大多數反向抵押貸款有一種叫做“無追索權”的條款。這意味著你或你的莊園，在貸款到期和房屋出售時，不能超過你家的價值。有了HECM，一般來說，如果你或你的繼承人想償還貸款，保留住房而不是賣掉房子，你不必支付超過房屋的評估價值。 反向抵押貸款的類型 當您考慮一個反向抵押是否適合您時，還要考慮三種類型的抵押貸款中哪一種最適合您的需求。 單一用途反向抵押貸款是最昂貴的選擇。它們由一些州和地方政府機構以及非營利組織提供，但它們不能在任何地方使用。這些貸款只能用於貸款人指定的一個目的。例如，貸款人可能認為貸款可能只用於支付家庭維修，改善或財產稅。大多數低收入或中等收入的房主都有資格獲得這些貸款。 專有反向抵押貸信用瑕疵貸款款是由該開發他們的公司支持的私人貸款。如果你擁有一個更高價值的房子，你可以從一個專有的反向抵押貸款提高一個更大的貸款。所以，如果你的房子有更高的評估價值，你有一個小的抵押，你可能有資格獲得更多的資金。 房屋淨值抵押貸款的轉換（HECMs）是聯邦政府保險的反向抵押貸款，並由被備份住房和城市信用瑕疵貸款發展的美國能源部（HUD） 。HECM貸款可用於任何目的。 HECM和私有逆向信用瑕疵貸款抵押貸款可能比傳統的住房貸款更昂貴，前期成本可能很高。這信用瑕疵貸款很重要，要考慮，特別是如果你打算住在你的家很短的時間，或借一小筆。您可以使用HECM或私有逆向抵押借款多少取決於以下幾個因素： 你的年齡 您選擇的抵押貸款的類型 您家的評估價值 當前利率和 對您支付財產稅和信用瑕疵貸款房主保險的意願和能力的財務評估。 一般來說，你的年齡越大，你在你家裡的股票就越多，你欠你的錢就越少，你可以得到的錢就越多。 在申請HECM之前信用瑕疵貸款，您必須與獨立的政府批准的住房諮詢機構的顧問會面。一些提供所有權反向抵押貸款的貸款機構也需要諮詢。 輔導員必須解釋貸款的費用和財務影響信用瑕疵貸款。輔導員還必須解釋HECM的可能替代方案，如政府和非營利計劃，或單一目的或私有的逆向抵押。輔導員還應該能夠幫助您比較不同類型的反向抵押貸款的成本，並告訴您不同的付款方式，費用和其他成本如何影響貸款隨著時間的總成本。您可以訪問HUD的輔導員名單，或致電該機構在1-800-569-4287。諮詢機構通常收取服務費，通常在125美元左右。這筆費用可以從貸款收入中支付，如果你不能承擔費用，你不能被拒絕。 使用HECM，通常沒有具體的收入要求。但是，貸款人在決定是否批准和關閉您的貸款時必須進行財務評估信用瑕疵貸款。他們正在評估您的意願和能力，以滿足您的義務和抵押貸款要求。根據結果，貸款人可能需要從貸款收入中撥出資金以支付物業稅，房主保險和洪水保險（如果適用）。如果這不是必需的，您仍然可以同意您的貸款人將支付這些項目。如果您有“預留”或您同意讓貸款人進行這些付款，那麼這些金額將從您從貸款收益中獲得的金額中扣除。您仍然負責維護酒店。 HECM允許您在以下幾種付款方式信用瑕疵貸款中進行選擇： 單一付款選項 - 這只能使用固定利率貸款，通常提供比其他HECM選項少的錢。 “期限”期權 - 固定的每月現金預付在特定時間。 一個“使用期限”選項 -信用瑕疵貸款 固定的每月現金預付款，只要你住在你的家。 一個信用額度 - 這讓你可以在任何時候，以您選擇的金額，提取信用瑕疵貸款貸款收入，直到你用完了信用額度。此選項限制對您的貸款施加的利息金額，因為您對您使用的信用利息感興趣。 每月支付和信用額度的組合。 您可以更改付款信用瑕疵貸款選項，只需支付少許費用。 HECM通常給予您更信用瑕疵貸款大的貸款預付款，總成本比私有貸款低。在HECM計劃中，借款人通常可以在養老院或其他醫療機構中生活長達12個月，然後才能償還貸款。稅和保險仍然必須支付貸款，你的家必須維持。 使用HECM，您可以在第一年取出多少錢。您的貸款人將根據您的年齡，利率，您的房屋價值和您的財務信用瑕疵貸款評估計算您可以藉款多少。此金額稱為“初始主要限額”。 一般來信用瑕疵貸款說，您可以在第一年內取出最高60％的初始本金限額。但有例外。 購買逆按揭 如果你正在考慮一個反向抵押貸款，購物。決定哪種類型的反向抵押可能適合您。這可能取信用瑕疵貸款決於你想用錢做什麼。比較各種貸款人的期權，條款和費用。在諮詢顧問或貸款人之前，盡可能多地了解反向抵押貸款。並提出了很多問題，以確保一個反向抵押可以為你工作 - 並且你得到了正確的對你。 這裡有一些事情需要考慮： 你想要反向抵押貸款支付家庭信用瑕疵貸款維修或財產稅嗎？如果是，請確定您是否有資格在您所在地區獲得任何低成本單一用途貸款。您當地的老齡化局工作人員可能知道您所在地區的計劃。查找在老化最近的機構eldercare.gov，或致電1-800-677-1116。詢問“家庭維修或改善的貸款或贈款計劃”或“財產稅延遲”或“財產稅延遲”計劃，以及如何申請。 你住在一個更高價值的家嗎？你可能可以藉一個專有的反向抵押貸款更多的錢。但是，你借的越多，你支付的費用就越高。您也可以考慮HECM貸款。HECM顧問或貸款人可以幫助您並排比較這些類型的貸款，看看你會得到什麼 - 以及成本。 比較費用和成本。這一點重複：圍繞著和比較你可用的貸款的成本。雖然貸款人與貸款人的抵押保險費通常是相同的，但大信用瑕疵貸款多數貸款成本（包括發起費，利率，收盤成本和服務費）在貸款人中各不相同。 了解總成本和還貸。請諮詢人或貸款人解釋總信用瑕疵貸款年度貸款成本（TALC）率：它們顯示逆向按揭的預計年平均成本，包括所有逐項成本。而且，無論你正在考慮什麼類型的逆按揭，了解在你規劃之前你的貸款可能需要償還的所有原因。 警惕反向抵押的銷售額信用瑕疵貸款 是反向抵押權嗎？只有你能決定什麼適合你的情況。獨立的政府批准的住房諮詢機構的顧問可以信用瑕疵貸款幫助。但是銷售人員不太可能是最適合你的指南。這是特別真實的，如果他或她的行為像一個反向抵押是一個解決方案，所有的問題，推送你拿出貸款，或有如何從反向抵押花錢的想法。 信用瑕疵貸款 例如，一些賣家可能會試圖賣你的東西，如家庭裝修服務 - 但然後建議反向抵押作為一種簡單的方式來支付他們。如果你決定你需要家庭改善，你認為反向抵押是支付他們的方式，在決定某個特定的賣家之前購物。您的住房改善成本不僅包括正在完成的工作的價格，還包括您為支付反向抵押而支付的費用和費用。 一些逆向抵押信用瑕疵貸款銷售人員可能建議從你的反向抵押貸款投資的方式 - 甚至壓力你購買其他金融產品，如年金或長期護理保險。抵抗這種壓力。如果你買這些金融產品，你可能會失去你從你的逆按揭貸款。您不必購買任何金融產品，服務或投資，以獲得反向抵押貸款。事實上，在某些情況下，要求您購買其他產品以獲得反向抵押貸款是非法的。 一些銷售人員試圖趕上你的過程。在簽署任何事之前，停止並諮詢輔信用瑕疵貸款導員或您信任的人。反向抵押可能是複雜的，而不是急於進入。 底線：如果你不明白反向抵押的成本或特徵，就走開。如果你感到壓力或緊迫，完成交易 - 走開。做一些研究，找到一個你覺得舒信用瑕疵貸款適的顧問或公司。 信用瑕疵貸款 您的取消權利 對於大多數反向抵押貸款，您在結算後至少有三個工作日，以任何理由取消交易，不受懲罰。這被稱為“撤銷”的權利。要取消，您必須以書面形式通知貸款人。通過認證郵件發送您的信，並要求返回收據。這將讓你記錄貸款人得到什麼，什麼時候。保留您的通信副本和任何附件。取消後，貸款人有20天時間可以退還您為融資支付的任何款項。 報告可能的欺詐 如果你懷疑有騙局，或者參與交易的人可能違反了法律，請讓諮詢師，貸款人或貸款服務機構知道。然後，文件與投訴聯邦貿易委員會，你的狀態總檢察長辦公室，或者你的狀態銀行業監督管理機構。 一個反向抵信用瑕疵貸款押是否適合你是一個大問題。考慮所有的選擇。您可能有資格獲得成信用瑕疵貸款本更低的替代品。以下組織有更多信息： 美國住房和城市發展部（HUD） HECM計劃 1-800-信用瑕疵貸款CALL-FHA（1-800-225-5342） 消費者金融信用瑕疵貸款保護局 考慮反向抵押？ 1-855-411-CFPB（1-855-411-2372） AARP基金會 反向抵押教育項目 1-800-209信用瑕疵貸款-8085 信用瑕疵貸款 信用瑕疵貸款 標記：家庭，房屋淨值貸款，貸款，抵押貸款 2015年6月場中的欺詐，信用瑕疵貸款欺騙和不公平的商業行為。 隱私政策 關信用瑕疵貸款於我們 聯繫我們 分享我信用瑕疵貸款們的資源。這裡是如何> 使用FTC>提交投訴 現金週轉 啟動和管理 貸款和贈款 合同 信用瑕疵貸款 學習中心 本地援助 關於SBA SBA貸款計劃 貸款申請表 災害貸款 1 2 3 貸款和贈款 視頻：SBA貸款說明 與SBA貸款人聯繫 博客的融資 你在信用瑕疵貸款這裡 SBA.gov ? 貸款和贈款 ? 看什麼SBA信息 ?SBA貸款項目 LINC工具 LINC 連接與潛在的貸款人SBA根據您的業務需求。 了解更多 申請 災害貸款 了解更多 SBA貸款計劃 SBA為非常具體信用瑕疵貸款的目的提供各種貸款計劃。花一些時間學習本節中描述的程序，看看你是否有資格參加。 小企業貸款：SBA優惠貸款 SBA優勢貸款包括對有特殊要求的企業的財務幫助。 微貸計劃 SBA的小額貸款計劃為小企業關注的問題和某些信用瑕疵貸款類型的非營利性托兒中心提供小額短期貸款。 房地產與設備貸款：SBA成長 SBA地點 SBA團隊 關於SBA.gov 信用瑕疵貸款 網站地圖 隱私政策 鏈接策略 輔助信用瑕疵貸款功能 免責聲明 社交媒體 數據存儲 SBA信息 信息自由法 無恐懼法 報告欺信用瑕疵貸款詐，浪費和濫用 倡議 平原語言 SBA性能信用瑕疵貸款 策略計劃 性能，預算和財務 公開信用瑕疵貸款政府 政策法規 消除欺詐，浪費和濫用 宣傳和監督 督察長 宣傳信用瑕疵貸款 聽證和上訴 監察員 工具和特點 在線培訓 創建業務計劃 查找活動 符合政府合同 信用瑕疵貸款 退伍軍人福利管理 ? 房屋貸款 ?貸款人 家庭貸款 貸款人 信用瑕疵貸款 貸款人的個人或實體（私營部門或政府）源於，握住，服務，資金，買賣或信用瑕疵貸款者以其他方式轉讓被擔保的貸款退伍軍人事務部。以下鏈接作為VA貸款人的資源提供。 貸款人資源 貸款人事先批准貸款處理信用瑕疵貸款的快速參考說明 貸款人的公寓批准快速參考文件 正確的COE信用瑕疵貸款快速參考 LGY新聞稿 貸款貸款額報表 貸款人資格證書（COE）教程 貸款人/服務機構管理用戶指南信用瑕疵貸款 公告 貸款手冊 利益相關者視頻 行業合作夥伴和計劃信用瑕疵貸款參與者的培訓廣播 區域貸款中心 VA貸款擔保通函 VA貸款資格 VA貸款限額信用瑕疵貸款 國家費用和收費偏差 退伍軍人信息門戶聯邦貿易委員會 消費者信息 西班牙語 搜索表單信用瑕疵貸款 搜索 Search 搜索 貨幣和 信貸 住宅與信用瑕疵貸款 抵押貸款 家庭貸款 家庭改善 在家節省能源 租賃和時代 健康與 健身 工作與 賺錢 隱私，身份和 網上交易安全 博客 視頻和 多媒體 詐騙警報 Vea estapaginaenespanol 反向抵押貸款 相關產品 信用瑕疵貸款 如何提交投訴信用瑕疵貸款 家庭權益貸款和信用額度 使用您的家作為抵押品 如果你是62歲或以上 - 想要錢還清你的抵押貸款，補充你的收入，或支付醫療費用 - 你可以考慮一個反向抵押貸款。它允許您將您家中的部分股權轉換為現金，而無需出售您的家或支付額外的每月賬單。但花時間：逆按揭可能很複雜，可能不適合你。逆向抵押可以用盡您家的資產，這意味著您和您的繼承人的資產減少。如果你決定尋找一個，審查不同類型的反向抵押貸款和比較店在你決定一個特定的公司。 請繼續閱讀，了解更多關於如何反向抵押貸款工作信用瑕疵貸款，符合反向抵押貸款，獲得最好的交易，以及如何報告您可能看到的任何欺詐。 反向抵押貸款如何工作信用瑕疵貸款？ 反向抵押貸款的類型 購買逆按揭 警惕反向抵押的銷售額 您的取消權利 報告可能的欺詐 反向抵押貸款如何工作？ 當你有一個定期的抵押貸款，你每月信用瑕疵貸款支付貸款人來買你的家一段時間。在反向抵押貸款，你在其中貸款人支付的貸款你。反向抵押貸款在您家中的一部分股權，並將其轉換為對您的支付 - 一種預付款您的本國股權。你得到的錢通常是免稅的。一般來說，只要你住在家裡，你就不需要付錢。當你死了，賣你的家，或搬出，你，你的配偶，或你的財產將償還貸款。有時候，這意味著賣房子得到錢來償還貸款。 有三種反向抵押：單一目的的反向抵押 - 由一些州和地方政府機構提供，以及非營利性; 私人貸款; 和聯邦保險的反向抵押貸款，也稱為本地股權轉換抵押貸款（HECM）。 如果你得到任何類型的逆按揭貸款，你得到一信用瑕疵貸款個貸款，借款在你的房子的股權。你把標題保留在你的家。但是，不是每月支付按揭付款，而是獲得部分房屋資產的預付款。你得到的錢通常不徵稅，一般不會影響你的社會保障或醫療保險福利。當最後一個存活的借款人死亡，賣房子，或不再作為主要居住地居住在家中時，貸款必須償還。在某些情況下，非借款配偶可能能夠留在家中。這裡有一些需要考慮的反向抵押： 還有費和其他費用。反向抵押貸款人通常收取發放費和其他結算成本，以及抵押貸款期限內的服務費。有些人還收取抵押保險費（聯邦保險HECM）。 你欠更多的信用瑕疵貸款隨著時間的推移。當你通過你的逆按揭獲得錢，利息被添加到你每信用瑕疵貸款個月欠你的餘額。這意味著你的貸款增加，因為你的貸款利息隨著時間的增加。 息可能隨時間改變。大多數反向抵押貸款具有可變利率，它與財務指數掛鉤並隨市場變化。可變利率貸款往往給你更多的選擇，如何你通過反向抵押你的錢。一些反向抵押貸款 - 大多是HECMs - 提供固定利率，但他們往往要求您在結束時將您的貸款作為一筆總額。通常，你可以藉貸的總額小於你可以得到的可變利率貸款。 利息不扣稅，每年。信用瑕疵貸款反向抵押貸款的利息不能從所得稅申報表中扣除 - 直到貸款部分或全額償還。 你必須支付與您家的其他費用。在反向抵押貸款，你信用瑕疵貸款留你的房子的標題。這意味著你負責財產稅，保險，公用事業，燃料，維護和其他費用。而且，如果你不支付你的財產稅，保持房主的保險，或保持你的家，貸款人可能會要求你償還你的貸款。當您申請按揭時，需要進行財務評估。因此，您的貸款人可能需要一個“預留”金額在貸款期間支付您的稅和保險。“預留”減少了您可以在付款中獲得的資金。你仍然負責維護你的家。 你的配偶會怎麼樣？使用HECM貸款，如果您簽署了貸款文書工作，而您的配偶沒有，在某些情況下，您的配偶可能繼續住在家中，即使在您死亡後，如果他或她繳納稅款和保險，並繼續維持財產。但是你的配偶將停止從HECM獲得錢，因為他或她不是貸款協議的一部分。 你能給你的繼承人留下什麼？逆向抵押可能會耗盡您家的資產，這意味著您和您的繼承人的資產減少。大多數反向抵押貸款有一種叫做“無追索權”的條款。這意味著你或你的莊園，在貸款到期和房屋出售時，不能超過你家的價值。有了HECM，一般來說，如果你或你的繼承人想償還貸款，保留住房而不是賣掉房子，你不必支付超過房屋的評估價值。 反向抵押貸款的類型 當您考慮一個反向抵押是否適合您時，還要考慮三種類型的抵押貸款中哪一種最適合您的需求。 單一用途反向抵押貸款是最昂貴的選擇。它們由一些州和地方政府機構以及非營利組織提供，但它們不能在任何地方使用。這些貸款只能用於貸款人指定的一個目的。例如，貸款人可能認為貸款可能只用於支付家庭維修，改善或財產稅。大多數低收入或中等收入的房主都有資格獲得這些貸款。 專有反向抵押貸信用瑕疵貸款款是由該開發他們的公司支持的私人貸款。如果你擁有一個更高價值的房子，你可以從一個專有的反向抵押貸款提高一個更大的貸款。所以，如果你的房子有更高的評估價值，你有一個小的抵押，你可能有資格獲得更多的資金。 房屋淨值抵押貸款的轉換（HECMs）是聯邦政府保險的反向抵押貸款，並由被備份住房和城市信用瑕疵貸款發展的美國能源部（HUD） 。HECM貸款可用於任何目的。 HECM和私有逆向信用瑕疵貸款抵押貸款可能比傳統的住房貸款更昂貴，前期成本可能很高。這信用瑕疵貸款很重要，要考慮，特別是如果你打算住在你的家很短的時間，或借一小筆。您可以使用HECM或私有逆向抵押借款多少取決於以下幾個因素： 你的年齡 您選擇的抵押貸款的類型 您家的評估價值 當前利率和 對您支付財產稅和信用瑕疵貸款房主保險的意願和能力的財務評估。 一般來說，你的年齡越大，你在你家裡的股票就越多，你欠你的錢就越少，你可以得到的錢就越多。 在申請HECM之前信用瑕疵貸款，您必須與獨立的政府批准的住房諮詢機構的顧問會面。一些提供所有權反向抵押貸款的貸款機構也需要諮詢。 輔導員必須解釋貸款的費用和財務影響信用瑕疵貸款。輔導員還必須解釋HECM的可能替代方案，如政府和非營利計劃，或單一目的或私有的逆向抵押。輔導員還應該能夠幫助您比較不同類型的反向抵押貸款的成本，並告訴您不同的付款方式，費用和其他成本如何影響貸款隨著時間的總成本。您可以訪問HUD的輔導員名單，或致電該機構在1-800-569-4287。諮詢機構通常收取服務費，通常在125美元左右。這筆費用可以從貸款收入中支付，如果你不能承擔費用，你不能被拒絕。 使用HECM，通常沒有具體的收入要求。但是，貸款人在決定是否批准和關閉您的貸款時必須進行財務評估信用瑕疵貸款。他們正在評估您的意願和能力，以滿足您的義務和抵押貸款要求。根據結果，貸款人可能需要從貸款收入中撥出資金以支付物業稅，房主保險和洪水保險（如果適用）。如果這不是必需的，您仍然可以同意您的貸款人將支付這些項目。如果您有“預留”或您同意讓貸款人進行這些付款，那麼這些金額將從您從貸款收益中獲得的金額中扣除。您仍然負責維護酒店。 HECM允許您在以下幾種付款方式信用瑕疵貸款中進行選擇： 單一付款選項 - 這只能使用固定利率貸款，通常提供比其他HECM選項少的錢。 “期限”期權 - 固定的每月現金預付在特定時間。 一個“使用期限”選項 -信用瑕疵貸款 固定的每月現金預付款，只要你住在你的家。 一個信用額度 - 這讓你可以在任何時候，以您選擇的金額，提取信用瑕疵貸款貸款收入，直到你用完了信用額度。此選項限制對您的貸款施加的利息金額，因為您對您使用的信用利息感興趣。 每月支付和信用額度的組合。 您可以更改付款信用瑕疵貸款選項，只需支付少許費用。 HECM通常給予您更信用瑕疵貸款大的貸款預付款，總成本比私有貸款低。在HECM計劃中，借款人通常可以在養老院或其他醫療機構中生活長達12個月，然後才能償還貸款。稅和保險仍然必須支付貸款，你的家必須維持。 使用HECM，您可以在第一年取出多少錢。您的貸款人將根據您的年齡，利率，您的房屋價值和您的財務信用瑕疵貸款評估計算您可以藉款多少。此金額稱為“初始主要限額”。 一般來信用瑕疵貸款說，您可以在第一年內取出最高60％的初始本金限額。但有例外。 購買逆按揭 如果你正在考慮一個反向抵押貸款，購物。決定哪種類型的反向抵押可能適合您。這可能取信用瑕疵貸款決於你想用錢做什麼。比較各種貸款人的期權，條款和費用。在諮詢顧問或貸款人之前，盡可能多地了解反向抵押貸款。並提出了很多問題，以確保一個反向抵押可以為你工作 - 並且你得到了正確的對你。 這裡有一些事情需要考慮： 你想要反向抵押貸款支付家庭信用瑕疵貸款維修或財產稅嗎？如果是，請確定您是否有資格在您所在地區獲得任何低成本單一用途貸款。您當地的老齡化局工作人員可能知道您所在地區的計劃。查找在老化最近的機構eldercare.gov，或致電1-800-677-1116。詢問“家庭維修或改善的貸款或贈款計劃”或“財產稅延遲”或“財產稅延遲”計劃，以及如何申請。 你住在一個更高價值的家嗎？你可能可以藉一個專有的反向抵押貸款更多的錢。但是，你借的越多，你支付的費用就越高。您也可以考慮HECM貸款。HECM顧問或貸款人可以幫助您並排比較這些類型的貸款，看看你會得到什麼 - 以及成本。 比較費用和成本。這一點重複：圍繞著和比較你可用的貸款的成本。雖然貸款人與貸款人的抵押保險費通常是相同的，但大信用瑕疵貸款多數貸款成本（包括發起費，利率，收盤成本和服務費）在貸款人中各不相同。 了解總成本和還貸。請諮詢人或貸款人解釋總信用瑕疵貸款年度貸款成本（TALC）率：它們顯示逆向按揭的預計年平均成本，包括所有逐項成本。而且，無論你正在考慮什麼類型的逆按揭，了解在你規劃之前你的貸款可能需要償還的所有原因。 警惕反向抵押的銷售額信用瑕疵貸款 是反向抵押權嗎？只有你能決定什麼適合你的情況。獨立的政府批准的住房諮詢機構的顧問可以信用瑕疵貸款幫助。但是銷售人員不太可能是最適合你的指南。這是特別真實的，如果他或她的行為像一個反向抵押是一個解決方案，所有的問題，推送你拿出貸款，或有如何從反向抵押花錢的想法。 信用瑕疵貸款 例如，一些賣家可能會試圖賣你的東西，如家庭裝修服務 - 但然後建議反向抵押作為一種簡單的方式來支付他們。如果你決定你需要家庭改善，你認為反向抵押是支付他們的方式，在決定某個特定的賣家之前購物。您的住房改善成本不僅包括正在完成的工作的價格，還包括您為支付反向抵押而支付的費用和費用。 一些逆向抵押信用瑕疵貸款銷售人員可能建議從你的反向抵押貸款投資的方式 - 甚至壓力你購買其他金融產品，如年金或長期護理保險。抵抗這種壓力。如果你買這些金融產品，你可能會失去你從你的逆按揭貸款。您不必購買任何金融產品，服務或投資，以獲得反向抵押貸款。事實上，在某些情況下，要求您購買其他產品以獲得反向抵押貸款是非法的。 一些銷售人員試圖趕上你的過程。在簽署任何事之前，停止並諮詢輔信用瑕疵貸款導員或您信任的人。反向抵押可能是複雜的，而不是急於進入。 底線：如果你不明白反向抵押的成本或特徵，就走開。如果你感到壓力或緊迫，完成交易 - 走開。做一些研究，找到一個你覺得舒信用瑕疵貸款適的顧問或公司。 信用瑕疵貸款 您的取消權利 對於大多數反向抵押貸款，您在結算後至少有三個工作日，以任何理由取消交易，不受懲罰。這被稱為“撤銷”的權利。要取消，您必須以書面形式通知貸款人。通過認證郵件發送您的信，並要求返回收據。這將讓你記錄貸款人得到什麼，什麼時候。保留您的通信副本和任何附件。取消後，貸款人有20天時間可以退還您為融資支付的任何款項。 報告可能的欺詐 如果你懷疑有騙局，或者參與交易的人可能違反了法律，請讓諮詢師，貸款人或貸款服務機構知道。然後，文件與投訴聯邦貿易委員會，你的狀態總檢察長辦公室，或者你的狀態銀行業監督管理機構。 一個反向抵信用瑕疵貸款押是否適合你是一個大問題。考慮所有的選擇。您可能有資格獲得成信用瑕疵貸款本更低的替代品。以下組織有更多信息： 美國住房和城市發展部（HUD） HECM計劃 1-800-信用瑕疵貸款CALL-FHA（1-800-225-5342） 消費者金融信用瑕疵貸款保護局 考慮反向抵押？ 1-855-411-CFPB（1-855-411-2372） AARP基金會 反向抵押教育項目 1-800-209信用瑕疵貸款-8085 信用瑕疵貸款 信用瑕疵貸款 標記：家庭，房屋淨值貸款，貸款，抵押貸款 2015年6月場中的欺詐，信用瑕疵貸款欺騙和不公平的商業行為。 隱私政策 關信用瑕疵貸款於我們 聯繫我們 分享我信用瑕疵貸款們的資源。這裡是如何> 使用FTC>提交投訴

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記者王怡翔／綜合報導

中華職棒中信兄弟球星林智勝在26日比賽中發生本壘衝撞，造成左手中指和無名指骨折，林智勝緊急退場並由救護車送醫治療，晚間開刀進行復位手術，中信兄弟球團晚間表示，林智勝手術順利，已經轉至普通病房。

▲林智勝手術順利，轉至普通病房。（圖／中信兄弟提供）

林智勝在26日的比賽中7局代打上陣，敲出安打後再靠隊友安打想要搶攻本壘，沒想到在本壘攻防戰和悍將捕手戴培峰發生衝撞，林智勝手指與戴培峰的手套撞擊導致手指骨折，林智勝面露痛苦，隨即退場被送往醫院急救，並在晚間進行手術。

送醫後林智勝進行復位手術，中信兄弟球團晚間表示，手術過程相當順利，林智勝已經轉至普通病房進行休養，，粉絲團也分享「我們最強壯的隊長智勝」，並與球迷分享好消息，林智勝面露笑容，球迷們也紛紛祝林智勝早日康復。

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記者朱淑君、林良憲／台北報導

國防部今（24）日再開記者會，想要平息敦睦艦隊疫情爭議，但案子越鬧越大，國防部副部長張哲平坦承，在3月出航前就知道有人發燒，而且跟發燒者接觸過的人沒隔離也沒採檢。另外公布的健康回報表，就是獨漏支隊長陳道輝回報有人扁桃腺發炎當天的紀錄，而且國防部為了要呈現公開透明，資料全列出來，但只准記者翻來看，不准拍攝。

▲國防部開記者會，平息敦睦艦隊疫情爭議。

敦睦艦隊爆發群聚感染，國防部效仿CDC，天天開記者會，想「說清楚」，但現在被爆出航前早就有人發燒。

國防部副部長張哲平：「（他等於在出發前的時候就有不明原因發燒了，他3月3日發燒，那時候跟他同寢的那些人呢？）同寢那個時候我不敢確定啦，那這問題我們可以保留，好不好。」

其中一名演訓成員2月21日開始在船上任務訓練，可以正常休假，不過3月2日到3月5日屬於管制期間，通通待在船上，3月3日傳出有發燒症狀不得出航，但跟他接觸的人通通沒隔離、也沒採檢，直到事件爆發回溯採檢，目前他一採陰性，但是否就是一開始帶原者，至今還不清楚。

記者王怡翔／新北報導

中華職棒富邦悍將外籍打擊教練杜西（Rob Ducey）日前接受外國媒體專訪，分享在台灣的執教經驗，而富邦悍將開季表現優異，杜西在24日賽前也特別點名自家球員，包括林益全、胡金龍和蔣智賢，表現都比當年自己在大聯盟時來得優異。

▲富邦悍將打擊教練杜西。（圖／記者王怡翔攝影）

今年54歲的杜西1987年從多倫多藍鳥上到大聯盟，之後陸續效力於德州遊騎兵、西雅圖水手、費城費城人，與日職北海道火腿隊。累積十餘年的球員經驗後，杜西於2005年起擔任紐約洋基隊小聯盟打擊教練，幫助年輕球員成長，2006-2010年先後轉任加拿大國家隊教練、多倫多藍鳥隊及坦帕灣光芒隊球探，2014-2019年再回到費城費城人隊，擔任進攻統籌及小聯盟打擊教練。

杜西接受外媒訪問時表示，他認為中華職棒部分球員已經有2A以上的水準，今天賽前杜西認為，自家球員林益全、胡金龍和蔣智賢的表現優異，甚至自己在大聯盟時期都沒有這麼好的打擊天分，至於另外三隊的打者，杜西則笑說他們是必須被打倒的敵人，所以沒有特別觀察。

目前富邦悍將團隊打擊表現僅次於樂天桃猿，杜西認為富邦的打擊好還可以更好，除了長打之外，短打、戰術等等都是還要再加強的地方，這樣球隊才有辦法獲勝。

2018財訊金融奉獻獎得貸款30萬主》上海商銀貸款30萬榮鴻慶　敦厚．人本．銀行家 2018-10-17 作者: 廖君雅 A A A (圖/陳俊松攝) 「都要靠他們（員工）幫忙啊！」榮獲財訊金融奉獻獎，高齡貸款30萬九十六歲的上海商銀董事長榮鴻慶在夫人榮周淑霞及孫兒榮康信陪同下，接受《財訊》團隊專訪，神情愉快地強調，銀行是以人為本的行業，本來就要善待員工，對員工好，大家才會齊心協力。 榮鴻慶不但見證了兩岸三地金融發展史，更率先帶領台商敲開在對岸的金融大門，在貸款30萬他引領下的百年老字號，透過交叉持股貸款30萬的優勢為員工、股東和客戶創造三贏。金融貸款30萬奉獻獎評審一致認為：「實至名歸。」 孫中山也曾入股 唯一在台復業的民營銀行 上海商銀的歷史可追溯到一九一五年，開辦之初資本額只有貸款30萬十萬元銀元，員工只有七個人，但這家小銀行卻因孫中山入股而聲名大譟。四年後，榮鴻慶的父親──有「麵粉大王」、「紡織大王」之稱的榮宗敬，取得二成股權，從此榮家成為上海商銀最大股東；隔年更進入董事會，正式經營金融事業。 六五年台灣上海商銀正式營業，是唯一遷台復業的民營銀行。八五年，榮鴻慶接任副董之後，大力履新積極開分行，並買下目前總行的大樓，迅速拓展規模，逐漸扎穩根基。 在政府金融管制，對開設分行也貸款30萬有嚴格限制下，當時已經在台發展十八年的上海商銀，在全台卻只有零星五個營業單位。為了讓上海商銀「接地氣」，榮鴻慶擘畫了兩大策略：第一是擴張分行規模；第二是建立品牌知名度。一心想追趕進度的榮鴻慶，隔年就在台中開了第一家分行，從此快速催動引擎，趕在新銀行開放前，上海商銀每年都拿出獲利成績單，爭取主管機關認可貸款30萬放行，曾有一年甚至增設了貸款30萬六家分行。 據點增加，員工和資產規模也跟著快速成長；榮鴻慶積極拓展業務、大打廣告，為了建立知名度招攬人才，他更親自出馬買下貸款30萬占地七百餘坪，位在台北市民權東路、中山北路口的總部大樓，展現根留台灣的決心。 榮鴻慶記憶猶新地說，上海商銀總部前身是美琪大飯店，當時還有一家財力雄厚的金控想買，於是他貸款30萬連忙找上業主連立豐，發現對方也是上海人，兩個老鄉熱絡地用家鄉話交談，一句話就談定二十四億元的價格。但當時上海商銀自身資本只有十億元，一年僅不到五億元的獲利，為了籌錢，他大量出脫成本不到五元的中華開發股票。由於當時金融股行情正熱，開發金邊賣邊漲，從三二○元賣到最高價一○八○元，籌到超過二十五億元台幣，除了買樓，連改建和裝潢費貸款30萬都綽綽有餘。 九一年，榮鴻慶正式升貸款30萬任董座，迄今已二十七個年頭，上海商銀也貸款30萬度過百年風華。在他的治理下，以兩岸三地交叉持股的優勢，及特殊的人脈淵源（中國前國家副主席榮毅仁是榮鴻慶的堂弟），台商提供深入的跨境金融服務獨特利基，步伐比其他大金控早了十年。 人脈橫跨兩岸三地 貸款30萬曾創全台首家二十四小時ＡＴＭ 此外，現在民眾習以為常的二十四小時電子銀行、網路銀行轉帳和基金網路下單等業貸款30萬務，當初都是上海銀行首先推出。近年為跨境金融推出的網路小額外匯匯貸款30萬款、對大陸金融機構直接通匯業務和ＯＢＵ對大陸台商授信業務，上海銀行也都是第一家。 每年繳出EPS（每股稅後純益）至少二元的成績單，去年更突破三元。上海商銀一七年稅後盈餘貸款30萬一六六億元，又有香港子行五七．六％股權、間接持股大貸款30萬陸上海銀行三％股權優勢，連續五年股利平均殖利率達五％。《財訊》傳媒董事長謝金河指出，曾有個八十歲老翁因嘆買不起台積電，因此在上海商銀二十七元的價位大買二千四百張股票分送給三個兒子作為傳家股，並要求「只准領息、不准賣股」。 數十年來如一日，榮鴻慶每次現身總是梳著整齊油頭、身著熨燙平整的西服和貸款30萬光亮潔淨的皮鞋，戴著手錶，保留了舊時代的老派紳士風格，低調卻細貸款30萬緻；而他的管理風格也和穿衣風格如出一轍。 榮鴻慶是上海人，後來在香港創業、定居，以及在台灣經營上海商銀，因此經常是廣東話、國語、上海話和英文四聲道切換。就連錄製得獎感言，都不經意迸出上海話，榮鴻慶隨即要求再錄一次，相當要求完美。 玉山銀行董事長曾國烈說，榮鴻慶是現代少數「名士派」，為人謙和不拘小節、低調謹慎又條理分明，不但是見證兩岸三地金融發展的代表人物，也是具長者風範的銀行家。 「我從小看著父親經營紗廠，一家廠一家廠開，每間廠都聘很多員工，經濟規模也愈做愈大。」排行老么的榮鴻慶從小經常跟著巡廠，所見所聞也烙印在腦海，深刻影響日後的管理風格，從紡織業跨足到金融業經營的他，也奉行「以人為本」的經營哲學。 為人謙和，不拘小節 奉行以人為本經營哲學 攤開上海銀行貸款30萬行史，可以見到榮鴻慶多年來馬不停蹄的身影，戴著工程帽巡視新建大樓、新分行開幕、員工活動、股東會，無論活動大小，只要抽得出時間，他都會親自參與，給員工加油打氣。太太榮周淑霞甚至爆料，因為先生酒量好，經常和同仁喝酒搏感情，興致一來，「領帶還綁在一起呢！」 雖然對人親和，但榮鴻慶在公司治理的嚴謹，也讓銀行局前貸款30萬局長曾國烈相當讚許。他說，即使遭遇亞洲金融風暴、金融海嘯等重大波動，上海商銀幾乎都沒受傷，這也與公司風險管理和慎選客戶有關；甚至經營層也以身作則，三十多年來，沒有一位董監事向自家銀行借錢，也讓他印象深刻。 貸款30萬 榮鴻慶認為，和中小企業打交道就要親自到第一線，剛開始跨足銀行業，貸款30萬讓他印象最深刻的是，有次到高雄，前一天才應酬喝烈酒，隔日上午就要爬上客戶的船，「當時沒有繩梯，船上就一條繩索也要硬著頭皮爬啊！」 晶華酒店總裁潘思亮父親潘孝銳是高雄拆船業大王，也正是讓榮鴻慶難忘的客戶，而他自己是上海商銀文教基金會的董事，與榮鴻慶的孫子榮康信也是好友，兩家三代情誼深厚。「我父親不但是台灣上海銀行的第一個客戶，陸續更變成股東和合作夥伴。」潘思亮笑說，當時金融股行情正熱，他們認的成本高達八十多元，但他「一張都不貸款30萬打算賣」。 八年前，上海商銀旗下中貸款30萬國旅行社經營的天祥招待所，被潘思亮改裝成太魯閣晶英酒店，兩邊成為合作夥伴。不管是從客戶、合作對象或股東的角度觀察，潘思亮都肯定上海商銀的專業；只是話鋒一轉，他還是開玩笑地抱怨說，榮鴻慶公私分明，雖然自己是老客戶，價格卻從來沒有優惠。 新光金控副董李紀珠擔任金管會副主委期間，就注意到貸款30萬上海商銀雖沒有金控資源加持，但獲利體質和ＲＯＡ資產報酬率的表現不俗，尤其是每年都會來申請在偏鄉設立分行，「通常在偏鄉設分行都會有政策寬容獎勵，但他們不但年年來申請被核准，還很認真經營到賺錢，這是相當難得的。」 企業體質佳，獲利穩健 年貸款30萬年在偏鄉申請設立分行 隨著時代快速變遷，台灣的貸款30萬金融產業紛紛朝向大型化、跨業經營和金融科技的趨勢發展。資深員工說，榮鴻慶很能跟得上時代，像是蘋果推出新手機，他總是自掏腰包，立刻發給高階主管一人一支。榮康信也說爺爺大力支持ＩＴ系統，尤其是針對企業金融，「我們都是投在後台資安和風控，客戶不一定有感覺，但貸款30萬會覺得很方便。」 榮鴻慶更支持孫子榮康信全力發展數位金融、改建智慧型分行，導入數位科技工具來滿足客戶的需求。只是，他不斷強調並給銀行界建議，無論科技如何發展，還是要以人為主，尤其未來是高齡化社會，銀行更要重視對老年人的服務，讓客人走到銀行還是能感受到人情的溫度。 十月十七貸款30萬日，市值約一四五○億元上海商銀要從興櫃轉上市，是今年最大貸款30萬上市案，也是榮鴻慶等了多年的里程碑。只是，當我們問到為何現在才圓夢？榮康信說，過去上海商銀有股東資金支持，和客戶一起成長、穩健創造獲利，但隨著客戶事業版圖擴大，監理強化的法遵需求，都需要更龐大的資本，因此貸款30萬公開募資是必走之路。 見證金融業百年風華 一生猶如兩岸三地金融史 「他是帶領上海商銀在台灣成長茁壯的最重要靈魂人物。上海商銀在他的領導下，經理人腳踏實地，形成特殊的管理風貸款30萬格，不斷地把股東投資價值極大化。」謝金河說，台灣的銀行要找到上百年的銀行並不多，上海商銀創立於一九一五年，只比中華民國小四歲；值得一提的是，這家一○三年歷史的銀行只有三個董事長，榮鴻慶擔任董座以來，上海銀行穩健獲利有目共睹，讓股東年年有五％以上貸款30萬的殖利率。 當同齡的銀行家都已經退休，榮鴻慶始終孜孜矻矻，日常營運雖交貸款30萬給專業經理人，但他貸款30萬每月還是必定飛來台貸款30萬灣督導，一住就是一星期。上海商銀上市後雖更邁進一步，但也有更多機遇與挑戰，這家百年老店未來還有一番新局面。 2018財訊金融奉獻獎得貸款30萬主》上海商銀貸款30萬榮鴻慶　敦厚．人本．銀行家 2018-10-17 作者: 廖君雅 A A A (圖/陳俊松攝) 「都要靠他們（員工）幫忙啊！」榮獲財訊金融奉獻獎，高齡貸款30萬九十六歲的上海商銀董事長榮鴻慶在夫人榮周淑霞及孫兒榮康信陪同下，接受《財訊》團隊專訪，神情愉快地強調，銀行是以人為本的行業，本來就要善待員工，對員工好，大家才會齊心協力。 榮鴻慶不但見證了兩岸三地金融發展史，更率先帶領台商敲開在對岸的金融大門，在貸款30萬他引領下的百年老字號，透過交叉持股貸款30萬的優勢為員工、股東和客戶創造三贏。金融貸款30萬奉獻獎評審一致認為：「實至名歸。」 孫中山也曾入股 唯一在台復業的民營銀行 上海商銀的歷史可追溯到一九一五年，開辦之初資本額只有貸款30萬十萬元銀元，員工只有七個人，但這家小銀行卻因孫中山入股而聲名大譟。四年後，榮鴻慶的父親──有「麵粉大王」、「紡織大王」之稱的榮宗敬，取得二成股權，從此榮家成為上海商銀最大股東；隔年更進入董事會，正式經營金融事業。 六五年台灣上海商銀正式營業，是唯一遷台復業的民營銀行。八五年，榮鴻慶接任副董之後，大力履新積極開分行，並買下目前總行的大樓，迅速拓展規模，逐漸扎穩根基。 在政府金融管制，對開設分行也貸款30萬有嚴格限制下，當時已經在台發展十八年的上海商銀，在全台卻只有零星五個營業單位。為了讓上海商銀「接地氣」，榮鴻慶擘畫了兩大策略：第一是擴張分行規模；第二是建立品牌知名度。一心想追趕進度的榮鴻慶，隔年就在台中開了第一家分行，從此快速催動引擎，趕在新銀行開放前，上海商銀每年都拿出獲利成績單，爭取主管機關認可貸款30萬放行，曾有一年甚至增設了貸款30萬六家分行。 據點增加，員工和資產規模也跟著快速成長；榮鴻慶積極拓展業務、大打廣告，為了建立知名度招攬人才，他更親自出馬買下貸款30萬占地七百餘坪，位在台北市民權東路、中山北路口的總部大樓，展現根留台灣的決心。 榮鴻慶記憶猶新地說，上海商銀總部前身是美琪大飯店，當時還有一家財力雄厚的金控想買，於是他貸款30萬連忙找上業主連立豐，發現對方也是上海人，兩個老鄉熱絡地用家鄉話交談，一句話就談定二十四億元的價格。但當時上海商銀自身資本只有十億元，一年僅不到五億元的獲利，為了籌錢，他大量出脫成本不到五元的中華開發股票。由於當時金融股行情正熱，開發金邊賣邊漲，從三二○元賣到最高價一○八○元，籌到超過二十五億元台幣，除了買樓，連改建和裝潢費貸款30萬都綽綽有餘。 九一年，榮鴻慶正式升貸款30萬任董座，迄今已二十七個年頭，上海商銀也貸款30萬度過百年風華。在他的治理下，以兩岸三地交叉持股的優勢，及特殊的人脈淵源（中國前國家副主席榮毅仁是榮鴻慶的堂弟），台商提供深入的跨境金融服務獨特利基，步伐比其他大金控早了十年。 人脈橫跨兩岸三地 貸款30萬曾創全台首家二十四小時ＡＴＭ 此外，現在民眾習以為常的二十四小時電子銀行、網路銀行轉帳和基金網路下單等業貸款30萬務，當初都是上海銀行首先推出。近年為跨境金融推出的網路小額外匯匯貸款30萬款、對大陸金融機構直接通匯業務和ＯＢＵ對大陸台商授信業務，上海銀行也都是第一家。 每年繳出EPS（每股稅後純益）至少二元的成績單，去年更突破三元。上海商銀一七年稅後盈餘貸款30萬一六六億元，又有香港子行五七．六％股權、間接持股大貸款30萬陸上海銀行三％股權優勢，連續五年股利平均殖利率達五％。《財訊》傳媒董事長謝金河指出，曾有個八十歲老翁因嘆買不起台積電，因此在上海商銀二十七元的價位大買二千四百張股票分送給三個兒子作為傳家股，並要求「只准領息、不准賣股」。 數十年來如一日，榮鴻慶每次現身總是梳著整齊油頭、身著熨燙平整的西服和貸款30萬光亮潔淨的皮鞋，戴著手錶，保留了舊時代的老派紳士風格，低調卻細貸款30萬緻；而他的管理風格也和穿衣風格如出一轍。 榮鴻慶是上海人，後來在香港創業、定居，以及在台灣經營上海商銀，因此經常是廣東話、國語、上海話和英文四聲道切換。就連錄製得獎感言，都不經意迸出上海話，榮鴻慶隨即要求再錄一次，相當要求完美。 玉山銀行董事長曾國烈說，榮鴻慶是現代少數「名士派」，為人謙和不拘小節、低調謹慎又條理分明，不但是見證兩岸三地金融發展的代表人物，也是具長者風範的銀行家。 「我從小看著父親經營紗廠，一家廠一家廠開，每間廠都聘很多員工，經濟規模也愈做愈大。」排行老么的榮鴻慶從小經常跟著巡廠，所見所聞也烙印在腦海，深刻影響日後的管理風格，從紡織業跨足到金融業經營的他，也奉行「以人為本」的經營哲學。 為人謙和，不拘小節 奉行以人為本經營哲學 攤開上海銀行貸款30萬行史，可以見到榮鴻慶多年來馬不停蹄的身影，戴著工程帽巡視新建大樓、新分行開幕、員工活動、股東會，無論活動大小，只要抽得出時間，他都會親自參與，給員工加油打氣。太太榮周淑霞甚至爆料，因為先生酒量好，經常和同仁喝酒搏感情，興致一來，「領帶還綁在一起呢！」 雖然對人親和，但榮鴻慶在公司治理的嚴謹，也讓銀行局前貸款30萬局長曾國烈相當讚許。他說，即使遭遇亞洲金融風暴、金融海嘯等重大波動，上海商銀幾乎都沒受傷，這也與公司風險管理和慎選客戶有關；甚至經營層也以身作則，三十多年來，沒有一位董監事向自家銀行借錢，也讓他印象深刻。 貸款30萬 榮鴻慶認為，和中小企業打交道就要親自到第一線，剛開始跨足銀行業，貸款30萬讓他印象最深刻的是，有次到高雄，前一天才應酬喝烈酒，隔日上午就要爬上客戶的船，「當時沒有繩梯，船上就一條繩索也要硬著頭皮爬啊！」 晶華酒店總裁潘思亮父親潘孝銳是高雄拆船業大王，也正是讓榮鴻慶難忘的客戶，而他自己是上海商銀文教基金會的董事，與榮鴻慶的孫子榮康信也是好友，兩家三代情誼深厚。「我父親不但是台灣上海銀行的第一個客戶，陸續更變成股東和合作夥伴。」潘思亮笑說，當時金融股行情正熱，他們認的成本高達八十多元，但他「一張都不貸款30萬打算賣」。 八年前，上海商銀旗下中貸款30萬國旅行社經營的天祥招待所，被潘思亮改裝成太魯閣晶英酒店，兩邊成為合作夥伴。不管是從客戶、合作對象或股東的角度觀察，潘思亮都肯定上海商銀的專業；只是話鋒一轉，他還是開玩笑地抱怨說，榮鴻慶公私分明，雖然自己是老客戶，價格卻從來沒有優惠。 新光金控副董李紀珠擔任金管會副主委期間，就注意到貸款30萬上海商銀雖沒有金控資源加持，但獲利體質和ＲＯＡ資產報酬率的表現不俗，尤其是每年都會來申請在偏鄉設立分行，「通常在偏鄉設分行都會有政策寬容獎勵，但他們不但年年來申請被核准，還很認真經營到賺錢，這是相當難得的。」 企業體質佳，獲利穩健 年貸款30萬年在偏鄉申請設立分行 隨著時代快速變遷，台灣的貸款30萬金融產業紛紛朝向大型化、跨業經營和金融科技的趨勢發展。資深員工說，榮鴻慶很能跟得上時代，像是蘋果推出新手機，他總是自掏腰包，立刻發給高階主管一人一支。榮康信也說爺爺大力支持ＩＴ系統，尤其是針對企業金融，「我們都是投在後台資安和風控，客戶不一定有感覺，但貸款30萬會覺得很方便。」 榮鴻慶更支持孫子榮康信全力發展數位金融、改建智慧型分行，導入數位科技工具來滿足客戶的需求。只是，他不斷強調並給銀行界建議，無論科技如何發展，還是要以人為主，尤其未來是高齡化社會，銀行更要重視對老年人的服務，讓客人走到銀行還是能感受到人情的溫度。 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<p style="margin: 0px 0px 1em; padding: 0px; color: #5d5d5d; font-family: arial, 'Century Gothic'; font-size: 15px; letter-spacing: 1.5px; line-height: 25.5px;"><span style="font-size: 18pt;"><span style="font-family: 標楷體; color: #333333;">我現在要告訴你幾個簡單快速關於<span style="color: #ff0000;"><strong>小額信用貸款</strong></span></span><span style="font-family: 標楷體; color: #333333;"><span style="color: #ff0000;"><span style="color: #000000;">還有銀行貸款</span></span>的方法和技巧...<strong style="font-family: arial; line-height: 26px; color: #333300; font-size: large;"><span style="color: #000000;">&nbsp;<span style="color: #ffffff;">小額信用貸款 第7個太神奇了，小額信用貸款怎麼解決把所有人都嚇壞了</span></span></strong></span></span></p>
<p style="margin: 0px 0px 1em; padding: 0px; color: #5d5d5d; font-family: arial, 'Century Gothic'; font-size: 15px; letter-spacing: 1.5px; line-height: 25.5px;"><span style="font-family: 標楷體; font-size: 18pt; color: #333333;">每個人都有自已想要做的事情<strong style="font-family: arial; line-height: 26px; color: #333300; font-size: large;"><span style="color: #000000;">&nbsp;<span style="color: #ffffff;">小額信用貸款 第7個太神奇了，小額信用貸款怎麼解決把所有人都嚇壞了</span></span></strong></span></p>
<p style="margin: 0px 0px 1em; padding: 0px; color: #5d5d5d; font-family: arial, 'Century Gothic'; font-size: 15px; letter-spacing: 1.5px; line-height: 25.5px;"><span style="font-family: 標楷體; font-size: 14pt; color: #333333;"><span style="font-size: 18pt;">很多時候都需要用到錢<strong style="font-family: arial; line-height: 26px; color: #333300; font-size: large;"><span style="color: #000000;">&nbsp;<span style="color: #ffffff;">小額信用貸款 第7個太神奇了，小額信用貸款怎麼解決把所有人都嚇壞了</span></span></strong></span></span></p>
<p style="margin: 0px 0px 1em; padding: 0px; color: #5d5d5d; font-family: arial, 'Century Gothic'; font-size: 15px; letter-spacing: 1.5px; line-height: 25.5px;"><span style="color: #0000ff; font-size: 14pt;"><strong><span style="font-family: 標楷體;">第7個太神奇了，小額信用貸款怎麼解決把所有人都嚇壞了</span></strong></span></p>
<p style="margin: 0px 0px 1em; padding: 0px; color: #5d5d5d; font-family: arial, 'Century Gothic'; font-size: 15px; letter-spacing: 1.5px; line-height: 25.5px;"><span style="color: #0000ff; font-size: 14pt;"><strong><span style="font-family: 標楷體;">第7個太神奇了，小額信用貸款怎麼解決把所有人都嚇壞了</span></strong></span></p>
<p style="margin: 0px 0px 1em; padding: 0px; color: #5d5d5d; font-family: arial, 'Century Gothic'; font-size: 15px; letter-spacing: 1.5px; line-height: 25.5px;"><span style="font-family: 標楷體; font-size: 14pt; color: #333333;"><span style="color: #3366ff;"><span style="color: #0000ff;"><strong>第7個太神奇了，小額信用貸款怎麼解決把所有人都嚇壞了</strong></span></span></span></p>

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<p style="margin: 0px 0px 1em; padding: 0px; color: #5d5d5d; font-family: arial, 'Century Gothic'; font-size: 15px; letter-spacing: 1.5px; line-height: 25.5px;"><span style="font-size: 18pt;"><span style="font-family: 標楷體; color: #333333;">我現在要告訴你幾個簡單快速關於<span style="color: #ff0000;"><strong>小額借錢</strong></span></span><span style="font-family: 標楷體; color: #333333;"><span style="color: #ff0000;"><span style="color: #000000;">還有銀行貸款</span></span>的方法和技巧...<strong style="font-family: arial; line-height: 26px; color: #333300; font-size: large;"><span style="color: #000000;">&nbsp;<span style="color: #ffffff;">小額借錢 告訴你不用一天，超強又簡單的解決小額借錢的方法與技巧</span></span></strong></span></span></p>
<p style="margin: 0px 0px 1em; padding: 0px; color: #5d5d5d; font-family: arial, 'Century Gothic'; font-size: 15px; letter-spacing: 1.5px; line-height: 25.5px;"><span style="font-family: 標楷體; font-size: 18pt; color: #333333;">每個人都有自已想要做的事情<strong style="font-family: arial; line-height: 26px; color: #333300; font-size: large;"><span style="color: #000000;">&nbsp;<span style="color: #ffffff;">小額借錢 告訴你不用一天，超強又簡單的解決小額借錢的方法與技巧</span></span></strong></span></p>
<p style="margin: 0px 0px 1em; padding: 0px; color: #5d5d5d; font-family: arial, 'Century Gothic'; font-size: 15px; letter-spacing: 1.5px; line-height: 25.5px;"><span style="font-family: 標楷體; font-size: 14pt; color: #333333;"><span style="font-size: 18pt;">很多時候都需要用到錢<strong style="font-family: arial; line-height: 26px; color: #333300; font-size: large;"><span style="color: #000000;">&nbsp;<span style="color: #ffffff;">小額借錢 告訴你不用一天，超強又簡單的解決小額借錢的方法與技巧</span></span></strong></span></span></p>
<p style="margin: 0px 0px 1em; padding: 0px; color: #5d5d5d; font-family: arial, 'Century Gothic'; font-size: 15px; letter-spacing: 1.5px; line-height: 25.5px;"><span style="color: #0000ff; font-size: 14pt;"><strong><span style="font-family: 標楷體;">告訴你不用一天，超強又簡單的解決小額借錢的方法與技巧</span></strong></span></p>
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<p style="margin: 0px 0px 1em; padding: 0px; color: #5d5d5d; font-family: arial, 'Century Gothic'; font-size: 15px; letter-spacing: 1.5px; line-height: 25.5px;"><span style="font-size: 18pt;"><span style="font-family: 標楷體; color: #333333;">我現在要告訴你幾個簡單快速關於<span style="color: #ff0000;"><strong>小額借錢</strong></span></span><span style="font-family: 標楷體; color: #333333;"><span style="color: #ff0000;"><span style="color: #000000;">還有銀行貸款</span></span>的方法和技巧...<strong style="font-family: arial; line-height: 26px; color: #333300; font-size: large;"><span style="color: #000000;">&nbsp;<span style="color: #ffffff;">小額借錢 告訴你不用一天，超強又簡單的解決小額借錢的方法與技巧</span></span></strong></span></span></p>
<p style="margin: 0px 0px 1em; padding: 0px; color: #5d5d5d; font-family: arial, 'Century Gothic'; font-size: 15px; letter-spacing: 1.5px; line-height: 25.5px;"><span style="font-family: 標楷體; font-size: 18pt; color: #333333;">每個人都有自已想要做的事情<strong style="font-family: arial; line-height: 26px; color: #333300; font-size: large;"><span style="color: #000000;">&nbsp;<span style="color: #ffffff;">小額借錢 告訴你不用一天，超強又簡單的解決小額借錢的方法與技巧</span></span></strong></span></p>
<p style="margin: 0px 0px 1em; padding: 0px; color: #5d5d5d; font-family: arial, 'Century Gothic'; font-size: 15px; letter-spacing: 1.5px; line-height: 25.5px;"><span style="font-family: 標楷體; font-size: 14pt; color: #333333;"><span style="font-size: 18pt;">很多時候都需要用到錢<strong style="font-family: arial; line-height: 26px; color: #333300; font-size: large;"><span style="color: #000000;">&nbsp;<span style="color: #ffffff;">小額借錢 告訴你不用一天，超強又簡單的解決小額借錢的方法與技巧</span></span></strong></span></span></p>
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<p style="margin: 0px 0px 1em; padding: 0px; color: #5d5d5d; font-family: arial, 'Century Gothic'; font-size: 15px; letter-spacing: 1.5px; line-height: 25.5px;"><span style="font-family: 標楷體; font-size: 14pt; color: #333333;"><span style="color: #3366ff;"><span style="color: #0000ff;"><strong>告訴你不用一天，超強又簡單的解決小額借錢的方法與技巧</strong></span></span></span></p>

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